Depozyt bankowy

Depozyt bankowy to teoretycznie rzecz biorąc najprostsza z prostych usług bankowych polegająca po prostu na tym, że powierzamy bankowi nasze pieniądze na określony czas i w zamian za to dostajemy wynagrodzenie w postaci oprocentowania naszych środków, uzależnionego od wielu czynników. Jest to na pewno definicja trafna, ale nie wyczerpująca, ponieważ depozyty bankowe bardzo często różnią się między sobą w wielu ważnych kwestiach.

Zdecydowanie najpopularniejszym rodzajem depozytów w bankach są rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe zwane RORami lub po prostu kontami. Oparte są o umowę cywilnoprawną pomiędzy klientem a bankiem i służą nie tyle do oszczędzania, co do przechowywania pieniędzy i dokonywania różnych transakcji. Rachunki tego typu są cały czas dostępne, można na nich wykonywać w założeniu natychmiastowe operacje i na koniec miesiąca powinno się otrzymywać z nich wyciąg.

Drugi rodzaj rachunków w banku to konta oszczędnościowe. Są bardzo podobne do rachunków ROR, ale w ich wypadku większy ciężar jest kładziony na oszczędzanie, a nie na rozliczenia. Na takich kontach kumulujemy pieniądze, są tam wyżej oprocentowane, ale wypłaty z nich są zazwyczaj w ten czy inny sposób ograniczane, na przykład przez wysoki koszt dokonywania wypłat. Nie zostaniemy jednak w żaden inny sposób ukarani za dokonanie wypłaty środków. Takie konta coraz częściej uznaje sięga alternatywę dla klasycznych lokat bankowych, czyli dla klasycznego depozytu.

Depozyt w swojej formie podstawowej oznacza bowiem powierzenie bankowi pieniędzy na określony czas i zarobienie na koniec tego okresu odsetek. Tak w największym skrócie działa lokata bankowa, trzeci rodzaj depozytu. Jest ona oparta o osobną umowę z osobno określonymi warunkami. Pieniądze na lokacie są poniekąd zamrożone, ponieważ (zazwyczaj) nie można uzyskać do nich dostępu bez zerwania umowy i zrezygnowania z odsetek. Obecnie prawo nie dopuszcza stosowania kar pomniejszających kwotę lokaty, ale zmniejszenie wypłaty odsetek lub ich całkowite anulowanie to kara jak najbardziej oczywista.

Powyższe produkty bankowe to tylko najprostsze usługi bankowe w ich najprostszej formie. Każdy z nich posiada wiele opcji, jak również wiele nowocześniejszych lub bardziej specjalistycznych form. Zawsze trzeba dokładnie zbadać rynek przed dokonaniem decyzji.